评价一个人的信用状况时，通常依据这个人过去的信用行为记录，个人信用报告就是核心参考依据。很多朋友关心，出现不良信用记录怎样消除呢？

　　据了解，不良信用记录一般都来自下列六种渠道：一，激活但未使用的信用卡会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录；二，信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；三，贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”或分期，产生欠息逾期；四，为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款；五，手机号停用，没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会写入不良记录；六，被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。因此，广大市民在平时就一定要对这些方面多加注意，防止出现不良信用记录。　　据悉，一般情况下个人不良信用记录一般是不能消除的，尤其是已经被央行征信系统已经记录在案的。具体如下：　　一般贷款偿还不及时，所导致的不良信用记录保存五年，期间无特殊原因是不得消除的；普通信用卡逾期还款，所产生的不良信用记录会在征信系统里保存两年。　　极少数情况下，由于银行的责任造成个人信用记录不良，可以跟银行沟通，由银行申请向央行发布相关指令予以修正。　　对于个人而言，除了查询自己的征信报告，发现异常及时提出异议外，在日常生活中，只有以后按时足额还款，保持良好的信用记录，那么新的信用记录就会覆盖不好的信用记录，而银行在审查个人信用记录时，一般只看重申请人近两年的信用情况。