现在有一些车贷机构打出零首付低利率的口号，吸引消费者购车，这也确实让人为之心动。但很多人会怀疑：“零首付分期买车真的是零首付吗？那利息会不会很高？”很多人既想得到优惠捕鱼游戏，但又害怕掉入陷阱里，对此而忧心忡忡。

贷款0利率

　　一般来说，厂家为了促销某款产品，会出一些金融政策，吸引更多消费者买这款车。那么这部分的利息由谁承担呢？大部分情况下都是由厂家和经销商共同承担，但是，天上不会掉馅饼。在这种情况下，即使是0利率，经销商也要收一笔手续费，相当于是利息。

宣称的利率过低

　　一些4S店销售员会在购车时向你推销不同的金融按揭方式，但往往吸引你的，都是那些低利率的金融按揭，但是往往买完车回家一算，才发现并没有便宜很多。这是因为虽然利率低，但因为是制定按揭方式，所以会有很多附加条件，比如按揭过程中收取各种押金保证金等、保险种类增加等等。

支招：

　　贷款除了看表面的低利率，更要看总金额多花费了多少。

实际利率过高

　　这里就有朋友会问了，既然经销商说的这么明白了，怎么还会有陷阱呢？真相是：其实你没必要花这么高利率买车的！很多朋友是第一次贷款，对贷款利息等等是没有什么概念的，这时候最容易被销售员忽悠，花高价贷款买车回家。所以买车的时候大家可以多去几家同品牌不同4S店，了解各家的贷款政策，选择最优贷款方案。

支招：

　　多对比4S店，了解行情，选择最优贷款方案购车。

贷款金额不对称

　　杭州网友“冰棒哥”最近在网上发帖称，自己在2022年1月通过担保公司贷款，购买了一辆车价47.48万元的新车。首付14.48万元，分期金额37.2254万元，贷款年限3年，并支付了1万元的保险押金。“冰棒哥”说，出于对担保公司和银行的信任，他是在前者工作人员提供的空白合同上签字的，一式三份。之后，担保公司找了各种理由没有向他提供属于他的那份合同。关于贷款额和月供，当时担保公司工作人员给“冰棒哥”的算法是：贷款额为车价47.48万元的七成，取整为33万元。三年总利率12.8%，那么三年总共支付金额为33万×1.128=37.224万元，分摊到每月为10340元。

　　今年7月，因为手头宽裕，“冰棒哥”决定提前还清贷款。可他到银行一查，着实吃了一惊。原来33万元的贷款额变成了33.7095万元。也就是说，“冰棒哥”一直都在为这多出来的7095元支付利息。对此，担保公司的说法是：多出的7095元是手续费。“冰棒哥”则表示他已经在担保之时支付过一笔不少于3%的手续费。类似“冰棒哥”这样陷入车贷陷阱的绝非个案。

　　为何会无故多出7000多利息呢？询问了身边一些汽车销售，他们说，多出的7000多元利息会均摊在月供里，只比当初和顾客说好的利息相差几百元，会以“估算错误”的借口搪塞过去；或者是在贷款时申请总金额多出来自己收取，实际上给顾客承担。

　　所以在这里要建议大家，贷款时一定要看清楚合同，并且合同中要包含所有按揭出现的信息：贷款人、贷款金额、贷款年限、手续费、利息、押金、月供、提前还款违约金、车辆转售等等信息，这样即便有争议也可凭贷款合同维权。

融360(rongqian360)支招：

　　贷款购车要签订贷款合同，明确贷款中包含的所有事项，一切以合同为准。

捆绑销售

　　买车时还会出现这种场景：计划全款购车，但是销售顾问介绍说现在贷款购车即可享受1元保险服务，诱导贷款买车。在这类情形中，其实1元买保险仅仅是赠送了一些基本险，如第三者和不计免赔等等，金额较小，其他保险依然要掏钱购买，相对于全款来说，虽然保险便宜了几百块，但是却白白多出手续费利息等等收费。

融360(rongqian360)支招：

　　全款或者贷款买车，根据自己需求来定，即便真的有便宜的贷款，也要注意是否有附加条件。

　　分析完贷款买车的重重陷阱，朋友们是不是心里更没底啦？不用担心！现在就给大家支几招！

【1】付款方式根据自己需求来定。

　　贷款或者全款，根据自己需求来定，不要被表面的蝇头小利蒙蔽了，花了大价钱！

【2】贷款方式多样，全面了解，避开陷阱。

4S店目前提供的贷款方式大体分三种：

　　一种是厂家金融-这类的金融政策相对来说比较安全，其他人员可操作性较低，利率视品牌而定；

　　一种是银行按揭-这类金融政策账目简单，不易被骗，且直接与银行签订贷款合同，风险较小，相对安全。

　　还有一种是担保按揭-这类金融方案一般是针对“三无人员”，无房产证无担保无工资收入，这里说的无工资收入指的是银行流水中没有工资体现。由于“三无”，所以放贷方考虑评估风险较大，故这类按揭费用也较高，销售员或者其他人员可操作性也强。碰到这类的，大家一定要擦亮眼睛！

　　Ps：信用卡贷款这类不在4S店提供的贷款方案之中。

【3】签订贷款合同，保留贷款凭证。

　　合同要体现贷款的详细信息：贷款人、贷款金额、贷款时长、贷款月供、贷款附加费用、提前还款违约金、车辆转售注意事项、保险捆绑情况，如有抵押，抵押物品处置方式等等。合同是具有法律效应的，在签合同之前一定要仔细确认，双方签字盖章后生效，一切以合同为准。即使最后出现了上述这些情况，但你签字了，也依然是按照合同上为准，切记切记！

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